市民对信贷机构计划一知半解 债务管理服务乏人问津

市民对信贷机构计划一知半解 债务管理服务乏人问津

根据信贷咨询与债务管理机构(AKPK)记录,从今年1月至5月,霹州内前来寻求咨询的人数达1745人,其中有543人参与债务管理计划,为31%,低于全国的平均率40%。

该机构财务咨询员乐努嘉向《》表示,该数据显示多数人对于所提供的债务管理计划服务仍有所保留,也有者对于该计划完全不清楚,或一知半解。

她说,信贷咨询与债务管理机构(AKPK)是国家银行的子公司,成立于2006年,而霹雳州唯一一间分行位于吉灵当商圈。

她说,霹雳分行设立于2008年,拥有3名通晓华语、国语、英语及淡米尔语的咨询员,提供的服务包括财务教育、咨询与忠告,及债务管理计划,但没有提供任何贷款或融资服务。

免费提供服务

“比起过去,虽然越来越多人知道我们这机构,也有不少有需要者前来咨询财务管理拒参与债务管理计划,但我们希望能够尽可能协助更多有需要者。”

她也坦言,社会上仍有人花钱向私人机构寻求财务管理咨询,但该机构是免费提供服务,希望能把这讯息传达出去,欠债者不用花一分钱可以寻求协助重组债务。

郑嘉荣:助欠债者计算偿债能力

咨询员郑嘉荣表示,债务管理计划(DMP)主要是收集欠债者的欠债资料及数额,如卡债、个人贷款、房贷或是车贷等,再向各自的贷方协商,计算出适合欠债者目前的偿债能力,每个月分期摊还付款的数额,摊还期限最多10年,若欠债者同意,贷方一般都会允准。

“根据我们今年4月的全国性数据,在众多求助者中,涉及多项信贷者占82.6%,如卡债、房贷及分期付款债务等,显示多数人无法同时间处理摊还各种债务。

“其他项目是卡债占5.7%、个人贷款2.1%、房贷1.7%、分期付款债务0.4%,及其他债务是7.5%。”

欠债者汇钱进1账户 机构助缴付个别贷方

郑嘉荣强调,若欠债者加入该计划,日后他们只需要通过该机构一个窗口,偿还所有债务,无需每天烦恼几时要还哪个银行的债务;换句话说,对方每个月把钱汇入指定的银行账户,该机构会协助把钱分别缴付给个别贷方。

她举例,如果一个人欠了3家银行的债务,他加入债务管理计划后,只需要摊还一个指定数额,该机构会把该数额分给3家银行。

“凡采纳该计划的欠债者,也不会再面对银行的追债电话或律师信函,因为我们与贷方已有共识,他们不能再向欠债者追债。如此一来,欠债者减少许多不必要的骚扰,可以安心工作生活,也不需要到处避债。”

还债期不能向银行借钱

不过,她指出,要加入者有一个条件,就是在摊还期限内不能再向银行借钱。不少人都抗拒这个条件。

“但换个角度想,“10个煲7个盖”,如果一直借钱来还钱,也不能解决问题,长期被债务捆绑着自己。长痛不如短痛,坚持着把目前所欠债务厘清后,日后有需要,可以坦荡荡再向银行贷款。”

她补充,如果在摊还期间,对方有能力清还其中一贷方的全部债务,是无任欢迎,也没有限制,因为该机构目的是要协助他们解决债务问题。

虽然如此,也有者的债务过于庞大,即使通过债务重组,对方依然无法摊还指定数额,该机构无法协助对方申请加入计划,通常会建议他们尽量想办法提高自己收入,以达至最低可负担数额,否则对方最终只能向报穷局报穷。

推出纾缓债务自助指南 可自行直接向贷方沟通

信贷咨询与债务管理机构(AKPK)提供债务纾缓计划自助指南,欠债者可以自行直接向贷方沟通有关偿还债务的建议书,无需通过该机构。

相关步骤包括分析自己的财务状况、列出所有债务、制作每月收支预算、准备一份建议书、与贷方商讨,然后等贷方回应。

若接受,就开始偿还新的偿债建议数额;若贷方拒绝,可以向该机构求助,再与贷方接洽解决问题。

有需要者,可以浏览该网站,可以下载相关资料,如教导如何计算债务与收支预算,及如何准备建议书等,可说资料齐全。

逾26万人求助

截至今年4月30日,全国有超过26万6540人在信贷咨询与债务管理机构寻求信贷咨询服务,其中有10万7264人登记加入债务管理计划。

其中有5349人成功还清债务,涉及2亿1130万令吉。目前仍活跃的户头有6万5989人,涉及497万另令吉。

中年人最多

另外,截至4月14日的资料分析,在9万8509名多登记者中,以年龄超过40岁者占43%(4万2336人),且已婚者占75.4%(7万3428人),意味着中年人可能因为家庭负担,往往容易面对财务问题,以致规划方面欠妥善,需要寻求协助。

至于20岁至30岁者仅占17.2%(1万6952人),显示年轻人未必是胡乱花钱的人,也可能仍是单身,毕业后刚步入社会工作,暂时没有太多债务负担。